「投資って難しそう…NISAやiDeCoって何？」
投資を始めたいと思っても、「NISA」「iDeCo」って聞き慣れない言葉ばかりで、戸惑っていませんか？
真由美さんのように、「月3万円を投資に回したいけど、何から始めればいいの？」という不安を抱えている方は多いです。
この記事では、初心者にもやさしい投資方法として人気の「NISA」「iDeCo」についてやさしく解説します。
初心者の投資には「非課税制度」がおすすめ
投資を始めるなら、まず知っておきたいのが「非課税制度」です。
普通、投資で利益が出ると約20%の税金がかかります。でも、NISAやiDeCoを使えば税金がかかりません。
つまり、同じ運用をしてもお得になるのが「NISA」と「iDeCo」なんです。
「NISAもiDeCoも似てる？」初心者のよくある誤解
よくある勘違いは、NISAとiDeCoが「同じような制度」と思ってしまうこと。
実は、それぞれ特徴や使い方がまったく違うんです。
違いを知らないままだと、ムダな税金を払ったり、お金が引き出せないトラブルも。
初心者にやさしい「NISA」「iDeCo」の選び方
ステップ1：目的で選ぶ（使う時期）
- 短〜中期で使いたいお金（5〜10年）→ NISA
- 老後のために貯めるお金（60歳以降）→ iDeCo
NISAは途中で引き出しOKですが、iDeCoは60歳まで引き出せません。
なので「いつ使いたいか？」をまず決めましょう。
ステップ2：特徴を知る
NISA（少額投資非課税制度）
- いつでも引き出せる
- 年間360万円まで非課税（新NISA）
- 投資信託や株を選んで積立可能
iDeCo（個人型確定拠出年金）
- 60歳まで引き出せない
- 掛け金が「所得控除」になり、節税になる
- 職業によって上限額が変わる（主婦：月2.3万円まで）
注意点：生活資金と混ぜない
iDeCoは途中で引き出せないので、生活に必要なお金を入れないようにしましょう。
また、投資なので元本割れのリスクもあることを忘れずに。
実例：我が家が選んだ投資法
私（真由美）も最初は怖かったですが、まずは「つみたてNISA」を月2万円、残り1万円をiDeCoにしました。
どちらも「楽天証券」でネットから簡単に始められました。
今では少しずつ資産が増えていて、「お金が働いてくれる」感覚がうれしいです！
まとめ：「まずは少額から」でOK！
NISAとiDeCo、どちらも初心者でも安心して始められる投資制度です。
いきなり全部やる必要はありません。まずは月1万円からでもOK！
あなたも今日から、自分と家族の未来のために「お金に働いてもらう仕組み」を始めてみませんか？
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